創新企業融資難題怎么破?如何讓金融機構化解潛在風險，能夠放心貸;讓民營企業融資不再難，可及時拿到“救命錢”?近日，記者在江蘇省無錫市調研了解到，無錫銀監分局先行先試設立了全國首個物聯網金融示范工程項目，有效解決了相關難題。

重構信用體系

“物聯網金融用物聯網技術實現對倉儲物流、生產營銷的實體流的全程監管，實現資金流、實體流、信息流的三者合一，錢、物的一一對應和實時動態轉換，讓銀行的資金貫穿產業鏈，融合到每一個實體流環節，形成客觀信用體系，資金風險不再依賴融資企業原有的信用體系和不動產的抵質押物，破解企業融資難題。”國家物聯網首席科學家、感知集團董事長劉海濤在接受采訪時說。

江蘇省無錫市是我國物聯網產業的重要發源地，也是物聯網技術融合發展的先行區。

在推進物聯網技術應用上，早在2010年，劉海濤帶領感知團隊在國際上首先探索物聯網金融，并在建設銀行、農業銀行等金融機構的支持下，開始推動物聯網與投資、銀行的結合。尤其是去年10月物聯網金融國際標準ISO/IEC 30163正式立項，標志著物聯網金融受到了國內外的普遍認可。物聯網技術的廣泛應用，將重構信用體系，推動一個全新的、客觀的信用體系，解決誠信問題。

打破傳統信貸模式

早在2017年6月，無錫銀監分局戴玉明局長帶領銀行機構30余人，來到無錫物聯網產業研究院，了解物聯網金融服務體系開發情況，共同探討金融與物聯網協同發展。這一天，對于物聯網金融業務創新來說，正式拉開了序幕。

此后，無錫相關部門在上級金融監管機構的指導支持下，聯合江蘇銀行、無錫農商行、江陰農商行設立了全國物聯網金融示范工程項目。

據介紹，去年1月到12月，示范工程共計服務動產融資客戶200多戶，其中傳統信貸體系下無法貸款的首貸用戶占80%，其余為傳統信貸體系下過度授信客戶，授信金額10多億元，累計貸款發生額達20多億元，累計投放業務1700多筆。

物聯網金融示范工程項目，全流程線上貸款，平均線上授信時間小于20分鐘，最快2分鐘，最短授信1天，最小單筆4.08萬元，最大單筆7600萬元，實現了隨借隨用隨還。銀行信貸效率提高4—5倍，成本降低70%—80%。

管控潛在風險

在戴玉明眼里，物聯網金融管控金融風險，探索出了解決民營中小微實體物聯網金融管控金融風險，探索出了解決民營中小微實體企業融資難融資貴、化解聯貸聯保和資金鏈斷裂等問題的新模式。

無錫市峰浦不銹鋼有限公司，是一家不銹鋼粗加工企業。在試點工程之前，由于沒有固定資產用于抵押，基本無法從銀行獲得貸款，主要通過民間借貸、資金托盤商等方式融資，融資成本年化12%—20%，且存在很大不確定性和不穩定性。

2016年，峰浦拿到了中國與俄羅斯的天然氣管道項目中7000噸不銹鋼加工訂單，資金需求約1000萬元人民幣。后來，峰浦通過無錫農商行進行動產質押融資，資金可以隨用隨借，靈活性高，綜合利率年化6.2%—6.3%，大大降低了融資成本。

在物聯網動產質押融資業務的幫助下，峰浦實現了快速發展，員工數由之前的15人左右發展到目前的80人左右，年營業額由去年的約2億元發展到今年的預計6億元。專家們認為，物聯網金融變革了金融信用體系和監管模式，為小微企業融資開拓了一條新路子。

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