多款被點(diǎn)名App下架

超高利息、暴力催收的“714高炮”被央視“3·15”晚會(huì)點(diǎn)爆。在曝光之后，3月17日，北京商報(bào)記者在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)，快易借、小肥羊、天天花、機(jī)有米、閃到、錢(qián)太太等多款被點(diǎn)名App已經(jīng)下架。此外，北京已開(kāi)啟全市范圍內(nèi)的摸排檢查行動(dòng)。事實(shí)上，監(jiān)管此前針對(duì)現(xiàn)金貸亂象進(jìn)行了多輪整治，不過(guò)，因線(xiàn)上運(yùn)作、異地展業(yè)等特點(diǎn)，使得“714高炮”難以被剿滅。專(zhuān)家建議應(yīng)加強(qiáng)手機(jī)各大應(yīng)用商店和貸款超市等渠道的管理，借助金融科技手段，加強(qiáng)線(xiàn)上監(jiān)管排查。

3月17日上午，北京商報(bào)記者在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)，被央視“3·15”晚會(huì)點(diǎn)名的快易借、小肥羊、天天花、機(jī)有米、閃到、錢(qián)太太等多款被點(diǎn)名App已下架。北京商報(bào)記者關(guān)注到，“速貸寶”在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)中仍可下載。不過(guò)，下載“速貸寶”App后，無(wú)法正常打開(kāi)，系統(tǒng)提示，“系統(tǒng)檢測(cè)到速貸寶多次異常退出，建議卸載”。之后，北京商報(bào)記者再次嘗試搜索“速貸寶”App，已無(wú)法找到。

作為貸款引流平臺(tái)，融360也被央視“3·15”晚會(huì)點(diǎn)名。對(duì)此，融360發(fā)布聲明稱(chēng)，已第一時(shí)間對(duì)下架App進(jìn)行自查，少數(shù)涉嫌搭售行為的產(chǎn)品已全部下架。不過(guò)，融360稱(chēng)，經(jīng)排查，平臺(tái)并沒(méi)有7天和14天產(chǎn)品，且平臺(tái)上大部分產(chǎn)品的合作機(jī)構(gòu)為持牌機(jī)構(gòu)、信用卡公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

所謂“714高炮”，是一種超高息的7天、14天期短期借款，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”。央視曝光的案例顯示，有用戶(hù)最初借了7000多元，3個(gè)月后竟?jié)L成了50萬(wàn)元的債務(wù)。據(jù)悉，被曝光的安徽紫蘭科技公司的相關(guān)五名涉案人員已被警方帶走調(diào)查。資深互金評(píng)論員畢研廣介紹稱(chēng)，“714高炮”這種產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)放款，短時(shí)間內(nèi)讓借款人付出高額利息，涉嫌高利貸。抓住借款人急用錢(qián)的心理，打著放款速度快、零門(mén)檻等噱頭，非法從事高利貸活動(dòng)。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，“714高炮”很多時(shí)候是無(wú)放貸資質(zhì)或牌照的機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸，收取高額息費(fèi)以及逾期罰息(一般年綜合成本超過(guò)100%)。危害包括導(dǎo)致借款人陷入財(cái)務(wù)困境，侵犯借款人隱私、暴力催收，擾亂借款人的正常生活。此外，“714高炮”擾亂了正常的消費(fèi)金融市場(chǎng)，致使監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)嚴(yán)厲政策，導(dǎo)致一些合法合規(guī)的平臺(tái)因此受到影響。

線(xiàn)上和異地成監(jiān)管難點(diǎn)

監(jiān)管此前針對(duì)現(xiàn)金貸亂象進(jìn)行了多輪整治。不過(guò)，在現(xiàn)金貸被嚴(yán)監(jiān)管之后，比現(xiàn)金貸更加來(lái)勢(shì)洶洶的“超利貸”平臺(tái)在暗處滋生壯大。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，“714高炮”這類(lèi)純線(xiàn)上運(yùn)作的現(xiàn)金貸公司，幾個(gè)月就改頭換面，公司名也往往被隱藏，在線(xiàn)下很難找到其經(jīng)營(yíng)地，難以監(jiān)管。

不過(guò)，多次監(jiān)管之后，現(xiàn)金貸亂象仍隱秘存在。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)吳震在2018年12月接受采訪(fǎng)時(shí)曾表示，根據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)，在運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量為1393家，抽樣顯示，其中監(jiān)測(cè)到從事超利貸的平臺(tái)占現(xiàn)金貸平臺(tái)總數(shù)的5%。一些現(xiàn)金貸通過(guò)更隱蔽的通道變身為超利貸，且部分通過(guò)貸款超市等載體，出現(xiàn)了新變種。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌向北京商報(bào)記者表示，2017年12月剛排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)廣州從事現(xiàn)金貸的App有20多家，在市、區(qū)金融辦的整治與清理下，基本已退出或轉(zhuǎn)型。目前，像“714高炮”這類(lèi)違規(guī)從事現(xiàn)金貸注冊(cè)地在廣州的公司，在排查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，但是互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有邊界，異地公司App在廣州展業(yè)是個(gè)監(jiān)管難題。

央視“3·15”晚會(huì)曝光后，新一輪的監(jiān)管將再度襲來(lái)。王詩(shī)強(qiáng)表示，此次，央視曝光，說(shuō)明超短期現(xiàn)金貸沉寂一段時(shí)間后，又出現(xiàn)復(fù)發(fā)，各地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該也會(huì)有所行動(dòng)。3月16日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京互金協(xié)會(huì)”)已發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)全市范圍內(nèi)摸排檢查行動(dòng)的公告》顯示，已經(jīng)緊急成立專(zhuān)項(xiàng)處置小組，協(xié)調(diào)律師、專(zhuān)家等行業(yè)人士，立刻進(jìn)行一輪全市范圍內(nèi)的摸排檢查行動(dòng)。3月17日，北京金融局官網(wǎng)也轉(zhuǎn)發(fā)了上述公告。

專(zhuān)家建議“牌照制+白名單”監(jiān)管

針對(duì)此類(lèi)“714高炮”的特點(diǎn)，分析人士建議，要加強(qiáng)手機(jī)各大應(yīng)用商店和貸款超市等渠道的管理。此外，要通過(guò)金融科技力量加強(qiáng)線(xiàn)上排查。

不過(guò)，市場(chǎng)也呼吁，監(jiān)管不能“一刀切，一棍子打死”，在方頌看來(lái)，要把這類(lèi)打一槍換個(gè)地方的現(xiàn)金貸公司與正常經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)區(qū)分開(kāi)來(lái)，不能混為一談。不同于互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治側(cè)重線(xiàn)下機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(包括經(jīng)營(yíng)管理層、股東)，針對(duì)“714高炮”的監(jiān)管，可以通過(guò)加強(qiáng)屬地管理不留死角全方位排查。此外，要通過(guò)金融科技力量，加強(qiáng)線(xiàn)上的隨時(shí)抓取和識(shí)別能力，對(duì)非法金融活動(dòng)和亂象，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處理。

堵偏門(mén)，仍需開(kāi)正門(mén)。事實(shí)上，此類(lèi)亂象難以整治的原因之一在于消費(fèi)金融市場(chǎng)需求巨大。王詩(shī)強(qiáng)表示，目前，消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸、網(wǎng)貸等是服務(wù)次貸人群的主要參與者。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該放寬相關(guān)牌照監(jiān)管政策，鼓勵(lì)民間資本獲取相關(guān)金融牌照，參與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。具體來(lái)講，放寬互聯(lián)網(wǎng)小貸外部融資渠道、杠桿比例、區(qū)域限制;加快網(wǎng)貸備案、取消雙降或三降限制。

方頌建議，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行“牌照制+白名單”的監(jiān)管機(jī)制。方頌直言，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治三年取得了很大的成績(jī)，不合規(guī)金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)已大幅下降，但是“白名單”始終沒(méi)有出來(lái)，這就留了灰色地帶給不法分子渾水摸魚(yú)的機(jī)會(huì)，而老百姓的識(shí)別能力是有限的，難以區(qū)分好壞。因此建議加快互金專(zhuān)項(xiàng)整治的進(jìn)度，盡快發(fā)布“白名單”。

從借款人層面，方頌提醒，切忌以貸養(yǎng)貸，遇到這類(lèi)情況，通過(guò)尋求家庭的幫助、金融主管部門(mén)的介入、公安的保護(hù)基本都可以解決。但是以貸養(yǎng)貸，每一筆借款都是獨(dú)立的合同，都具有相應(yīng)的法律效力，這會(huì)把自己推上不歸路。

北京商報(bào)記者 劉雙霞/文 代小杰/制表

關(guān)鍵詞： 難剿 違規(guī) 現(xiàn)金貸