近期，有兩組數(shù)據(jù)值得關(guān)注。一是，在4月23日“世界讀書日”，京東研究院發(fā)布報(bào)告顯示，近3年來(lái)一分鐘財(cái)富課等“一分鐘”書籍銷量增長(zhǎng)率高達(dá)300%，一本書讀懂財(cái)報(bào)等“一本書”書籍更是增長(zhǎng)5倍左右。二是，從企查查獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)在業(yè)存續(xù)的與理財(cái)教育相關(guān)的企業(yè)達(dá)10055家，2018年至2020年注冊(cè)企業(yè)數(shù)量分別是1431家、1887家和852家。看似無(wú)關(guān)的兩組數(shù)據(jù)都表明：公眾對(duì)學(xué)習(xí)了解理財(cái)相關(guān)知識(shí)的熱情較高，需求強(qiáng)烈。

“財(cái)商教育”快速興起的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高，公眾投資理財(cái)意識(shí)快速覺(jué)醒，尤其是年輕人更希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)獲得工資之外的收入。但是我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展起步較晚，公眾金融素養(yǎng)水平整體不高，很多人迫切希望通過(guò)一些培訓(xùn)來(lái)快速提升自己投資理財(cái)能力。“財(cái)商教育”作為理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)領(lǐng)域的“知識(shí)付費(fèi)”模式，快速興起也就不足為奇。

不過(guò)，在快速增長(zhǎng)的過(guò)程中，“財(cái)商教育”領(lǐng)域一些問(wèn)題逐漸暴露，部分從業(yè)機(jī)構(gòu)野蠻經(jīng)營(yíng)，無(wú)序發(fā)展，市場(chǎng)秩序較為混亂。據(jù)報(bào)道，“1元學(xué)理財(cái)，被騙近萬(wàn)元”等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，涉及“在線理財(cái)教育”的投訴居高不下。更有一些機(jī)構(gòu)打著“財(cái)商教育”的旗號(hào)，違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財(cái)產(chǎn)品。如果這種行為蔓延，或?qū)⒎e聚更大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。

究其實(shí)質(zhì)，“財(cái)商教育”領(lǐng)域的問(wèn)題主要體現(xiàn)為“三無(wú)”，即無(wú)門檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管。無(wú)門檻——隨便注冊(cè)一個(gè)公司或隨意開(kāi)設(shè)一個(gè)賬號(hào)，就能進(jìn)行所謂的在線理財(cái)教育。無(wú)資質(zhì)——多數(shù)從事理財(cái)教育的從業(yè)者并不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)，做幾頁(yè)P(yáng)PT、備幾個(gè)課件就敢上課。無(wú)監(jiān)管——目前，“財(cái)商教育”公司并未受到相關(guān)教育行政部門或金融監(jiān)管部門的足夠有力監(jiān)管，在很大程度上處于“野生”狀態(tài)。

2015年以來(lái)，受制于監(jiān)管缺失等因素，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長(zhǎng)，教訓(xùn)十分深刻。因此，應(yīng)吸取相關(guān)教訓(xùn)，盡快完善和加強(qiáng)對(duì)“財(cái)商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，解決上述“三無(wú)”問(wèn)題。建議相關(guān)部門研究出臺(tái)規(guī)范“財(cái)商教育”領(lǐng)域亂象的管理制度，對(duì)“理財(cái)教育”“財(cái)商教育”等機(jī)構(gòu)注冊(cè)實(shí)行前置備案或者審核，對(duì)從事理財(cái)培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。對(duì)以“財(cái)商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu)，司法部門要加大打擊處置力度。各類媒體平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等，對(duì)“財(cái)商”“理財(cái)”“薦股”等相關(guān)課程要嚴(yán)格審核，杜絕無(wú)序推介。

銀行業(yè)理財(cái)登記托管中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.02%，成為資管市場(chǎng)的最重要部分。以商業(yè)銀行及其理財(cái)子公司為主體的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視對(duì)消費(fèi)者教育和保護(hù)，重視“財(cái)商教育”，做“財(cái)商教育”領(lǐng)域的正規(guī)軍，以良幣驅(qū)逐劣幣。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快編寫通俗易懂、形象生動(dòng)的書籍、圖畫及音視頻教材，加大對(duì)公眾的財(cái)富觀念、理財(cái)知識(shí)、投資技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的普及和培養(yǎng)，提高培訓(xùn)的針對(duì)性和有效性。

對(duì)公眾而言，學(xué)習(xí)投資理財(cái)沒(méi)有捷徑，不可能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通人，更要從經(jīng)濟(jì)金融的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)起，必要時(shí)尋求金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員幫助。請(qǐng)記住：一般人不會(huì)一夜之間暴富，也不會(huì)一夜之間成為“大神”。

董希淼

(作者系招聯(lián)金融首席研究員)

關(guān)鍵詞： 投資理財(cái) 財(cái)商教育