重陽前夕，中國養(yǎng)老金融50人論壇正式發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告(2021)》。報告對包括我省蘇州、無錫等全國多個城市進(jìn)行了抽樣調(diào)查，調(diào)查顯示，15.6%的調(diào)查對象在金融投資中有過上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，84.4%的調(diào)查對象沒有上當(dāng)受騙經(jīng)歷。對比往年，調(diào)查對象在金融投資中上當(dāng)受騙的比重呈下降趨勢。

在養(yǎng)老金融知識與風(fēng)險認(rèn)知方面，調(diào)查對象基礎(chǔ)金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調(diào)查的61.24%相比略有下降，金融基礎(chǔ)知識仍需進(jìn)一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強(qiáng)。同時，49.83%的調(diào)查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。

《報告》顯示，超過九成(96.69%)的調(diào)查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進(jìn)行市場化的養(yǎng)老財富儲備。我國在此方面也已展開探索。2018年，我國在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，近七成(68.74%)的調(diào)查對象表示了解這一政策，也印證了居民對養(yǎng)老金融稅優(yōu)政策的較高關(guān)注度。

“現(xiàn)在退休工資七八千，存款有個幾十萬，還有點錢在股市里面。”南京市民蘇先生告訴記者，自己養(yǎng)老金都有了安排，感覺基本夠用了，平常也就喜歡隔三差五和老友聚聚，日常花費不算大。

記者了解到，像蘇先生這樣的理財觀念在老年群體中還有不少。調(diào)查顯示，從養(yǎng)老財富儲備方式來看，調(diào)查對象普遍通過金融市場上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備。有50.81%的調(diào)查對象養(yǎng)老投資/理財?shù)闹饕檬倾y行存款，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)。

專家在解讀《報告》數(shù)據(jù)時表示，目前，公眾的養(yǎng)老金融知識仍較為有限，在參與養(yǎng)老金融市場時的首要考慮因素仍然是安全，愿意承擔(dān)的風(fēng)險相對有限，因此銀行存款或銀行理財仍是公眾進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備的主流方式。還有相當(dāng)一部分群體受收入條件制約，難以通過養(yǎng)老金融市場進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備，或是少量可用于養(yǎng)老財富儲備的資金難以承受較高收益產(chǎn)品背后的風(fēng)險，從而在很大程度上對其養(yǎng)老財富的保值增值帶來負(fù)面影響。

《報告》建議，完善企業(yè)年金制度，適當(dāng)降低企業(yè)年金加入門檻，提高企業(yè)年金強(qiáng)制性，以提高第二支柱的覆蓋率和參與率。同時，加快推進(jìn)第三支柱個人養(yǎng)老金制度落地，通過財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等措施，激勵全體國民參與第三支柱個人養(yǎng)老金制度，為社會成員提供更高水平的養(yǎng)老金制度選擇。

大家保險集團(tuán)前總經(jīng)理、中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員徐敬惠表示，養(yǎng)老不僅僅是管理客戶的衣食住行，對老年群體來說，背后的健康、醫(yī)療、護(hù)理等需求更為突出，但在談?wù)擆B(yǎng)老金融的時候往往忽略了與養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的配套。從客戶角度來說，一個人、一個家庭乃至一個社區(qū)對養(yǎng)老的需求，不只是財務(wù)上的需求，還需要更好的服務(wù)，才能更好地解決群眾的養(yǎng)老關(guān)切。

(江南時報全媒體記者 王琦)

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