■本報記者 劉琪

隨著區(qū)塊鏈技術在金融領域探索的不斷深入，區(qū)塊鏈技術的應用正在更高的維度上為保險業(yè)賦能。螞蟻金服、眾安保險、民生保險以及華泰財險等公司正在積極布局區(qū)塊鏈。如近期在金融市場產(chǎn)生熱議的“相互保”和“京東互保”等產(chǎn)品，將引入?yún)^(qū)塊鏈技術做為其最大賣點。

針對這種現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)多位專業(yè)人士對《證券日報》記者表示，區(qū)塊鏈保險創(chuàng)新1.0時代已經(jīng)過去，“安全多方計算”將助力區(qū)塊鏈保險創(chuàng)新進入2.0時代。

萬向區(qū)塊鏈分布式商業(yè)創(chuàng)新咨詢業(yè)務專家、民生保險區(qū)塊鏈項目咨詢顧問任重遠對本報記者指出，區(qū)塊鏈存證必須與數(shù)據(jù)交換相結合，才能真正發(fā)揮它的價值。“在應用‘安全多方計算技術’解決了數(shù)據(jù)交換的隱私性安全性問題之后，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新將可以再進一大步”，任重遠稱。

據(jù)了解，“安全多方計算”(SecureMulti-PartyComputation，簡稱MPC)，是解決一組互不信任的參與方之間保護隱私的協(xié)同計算的技術。在不暴露原生數(shù)據(jù)隱私的基礎上，將數(shù)據(jù)留在本地，仍然可以通過協(xié)同計算充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。多位從事區(qū)塊鏈保險的業(yè)內(nèi)人士認為，以MPC為代表的隱私計算，會是未來最核心的滿足實體經(jīng)濟企業(yè)隱私保護、數(shù)據(jù)共享、交易的基礎設施和方法論。

任重遠進一步解釋道，在原有的數(shù)據(jù)共享方式下，數(shù)據(jù)的隱私權和控制權無法得到妥善的保護，但MPC將會改變原來的數(shù)據(jù)流動方式，目的在于解決“信任問題”。安全多方計算使得原始數(shù)據(jù)無需離開所有者，只通過算法、經(jīng)參與方協(xié)同計算得到結果數(shù)據(jù)，該結果數(shù)據(jù)不僅參與方均可獲悉，亦可提供至指定獲悉方。這意味著數(shù)據(jù)控制權并未產(chǎn)生變化，隱私權也未受到侵犯。并且，在安全多方計算中，數(shù)據(jù)被使用的次數(shù)越多，越能反映該數(shù)據(jù)的可信度，數(shù)據(jù)價值就越高。

安全多方計算技術，為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新提供了新的契機。

在任重遠看來，第一階段的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新中，保險企業(yè)更多聚焦于渠道創(chuàng)新，即將原本線下的保險產(chǎn)品搬到線上，但保險產(chǎn)品的形態(tài)設計依舊基于線下代理人的需求。

“下一階段的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，是對于保險產(chǎn)品的形態(tài)創(chuàng)新甚至重構。基于區(qū)塊鏈及安全多方計算技術，能夠聚合保險產(chǎn)品創(chuàng)新所需的數(shù)據(jù)，從而進一步挖掘數(shù)據(jù)價值，服務于保險產(chǎn)品。”任重遠對《證券日報》記者介紹道，民生健康正與國內(nèi)領先的MPC技術提供方合作，在保障數(shù)據(jù)隱私性安全性的前提下，通過MPC協(xié)同計算、迭代保險模型，進一步對保險產(chǎn)品的形態(tài)進行創(chuàng)新設計。這是民生健康在區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新上的最新突破，在此之前，民生健康已應用UTXO模型、零知識證明等區(qū)塊鏈技術，對稅延養(yǎng)老險賬戶余額、稅優(yōu)健康險風險識別等業(yè)務進行優(yōu)化。

據(jù)阿里達摩院官網(wǎng)介紹，區(qū)塊鏈技術與安全多方計算的結合也是其研究方向之一。他們認為，研究在缺乏可信第三方的情形下安全計算約定函數(shù)的方法，在需要秘密共享和隱私保護的場景具有重要意義。

任重遠認為，目前很多基于區(qū)塊鏈技術的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，僅僅是用到了區(qū)塊鏈存證的特性。區(qū)塊鏈因其本身具備不可篡改、可追溯特征，與存證有著天然的結合點，存證也因此成為區(qū)塊鏈應用的典型場景之一。但存證如果不能與數(shù)據(jù)交換相結合，就不能發(fā)揮出區(qū)塊鏈真正的作用和價值，對于互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的意義也十分有限。

不過，“想要真正推進基于‘安全多方計算’的數(shù)據(jù)交換，相較于技術問題，分布式的思維模式和商業(yè)模式才是關鍵所在”，任重遠表示，為了最大限度地釋放保險的“數(shù)據(jù)生產(chǎn)力”，民生健康正在構建“分布式共享價值網(wǎng)絡”來聚合數(shù)據(jù)，迎接區(qū)塊鏈保險創(chuàng)新2.0時代的到來。

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