銀保監會11月25日披露的最新數據顯示，今年前10個月，健康險保費突破6000億元，達6141億元，同比增長30.3%，增速高于壽險和人身傷害險。賠付方面，1月份至10月份健康險賠付支出達1838億元，同比大幅增長37%。

眾安保險高級副總裁兼健康險事業部總經理曾卓對《證券日報》記者表示，“健康險行業保費一直呈現穩步增長的態勢，近年來隨著國家系列利好政策出臺，健康保險業的發展增速越發明顯，受人口結構及醫療結構變化驅動等因素作用下，國內健康險發展步入黃金增長期。”

值得關注的是，曾卓提到，從最新的增長點來看，“互聯網健康險增長迅猛，成為行業新的增長點。保險場景和保險產品的互聯網化使得互聯網健康險迅速起量擴張，互聯網健康險預計將在兩年內達到千億元保費規模。”

健康險行業發展呈現四特點

從目前健康險的發展態勢來看，曾卓對《證券日報》記者表示，目前行業發展呈現以下幾個特點：一是消費者群體收入水平和保險意識不斷提升;二是醫療支出與醫保控費造成醫療保障差距逐漸擴大;三是互聯網創造的場景和觸點大大提高了保險可及性;四是健康險的互聯網產品運營能夠實現快速迭代等。

曾卓提到，從最新的增長點來看，“互聯網健康險增長迅猛，成為行業新的增長點。保險場景和保險產品的互聯網化使得互聯網健康險迅速起量擴張，互聯網健康險預計將在兩年內達到千億元保費規模。”

“科技力量正在迅速釋放，應用到健康保險領域的成本效益開始逐步凸顯。人工智能、區塊鏈等技術的應用，也會對健康保險行業的全鏈條有催化革新的影響。比如眾安推進的智能化投保、理賠新體驗，通過人工智能的應用大幅提高運營效率。”曾卓表示。

新規推動健康險持續增長

引人注意的是，銀保監會近期正式頒布了新版《健康保險管理辦法》，與原《辦法》相比，新規突出了健康保險的保障屬性、強化了消費者權益保護、強調健康保險專業化經營及風險管控等。

多位險企高管人士認為，新版管理辦法推動健康險行業更加規范地發展，推動健康險推動健康險行業做專、做大、做強，是一大政策利好。

國壽股份副總裁詹忠認為，新規進一步厘清政府監管和行業市場化發展的界限，引導健康保險行業守住風險底線，加強市場供給能力，推進健康保險做專做優、做強做大。此外，后續也有待監管機構對相關工作出臺細則，指引保險機構更好地落實相關工作。

平安健康董事長兼CEO楊錚也認為，新健康保險管理辦法，在鼓勵行業創新、提供發展空間的同時，對所有參與商業健康保險業務經營的公司，在風險管控、精算定價、客戶服務、科技創新等多方面的管理能力提出了更高的要求。需要各保險公司加大對健康保險業務的重視程度，快速提升健康保險業務專業化經營水平。

“近年來，我國健康保險業內外部環境發生了深刻變化，新修訂的《健康保險管理辦法》將進一步規范健康保險經營，推動健康保險大發展，對健康保險行業服務于‘健康中國’戰略產生積極而深遠的影響。”保險業協會健康保險專業委員會副主任委員、人保健康黨委書記華山如是說。

曾卓也對記者表示，修訂后的《健康保險管理辦法》強調堅持健康保險的保障屬性，指出發展健康保險的目的在于提升人民群眾健康保障水平。鼓勵保險公司提供創新型健康保險產品。此外，新規中健康管理服務成本占凈保費的比例上限升至20%，體現了監管對于發展健康管理服務的支持。眾安早在2014年即組建健康險事業部，目前已建立了一支超500人的健康險團隊，配備了健康險精算、兩核、醫學、IT管理等專業人員。

“新版《健康保險管理辦法》不僅完善了健康保險的定義和業務分類，統一了財產險和人身險公司健康保險的監管制度、經營規則和準備金評估標準，還首次明確了養老保險公司也可以經營健康業務、長期醫療保險費率可調，支持健康保險產品結構向長期化方向發展的監管態度;相比舊版征求意見稿，新版《健康保險管理辦法》主要在產品管理、適用范圍和相關細節方面進行了修訂。值得關注的是，新版《健康保險管理辦法》將健康保險定位為國家多層次醫療保障體系的重要組成部分。”曾卓表示。

在今年眾多政策利好的作用下，業內普遍看好未來健康險的增長空間。中信建投證券分析師趙然認為，“過去5年，我國健康險保費收入復合增速高達37%，當前保費規模占人身險比例達到22%，然而2018年我國健康險密度僅約為390元/人、深度約為0.6%，較發達國家相去甚遠。”

關鍵詞： 健康險