大眾對健康保障的巨大需求，正在推動網絡互助行業快速發展。近日，艾媒咨詢發布的《2019中國網絡互助發展專題研究報告》顯示，網絡互助低參與門檻、低成本的特點，推動其逐漸成為老百姓在社保醫保之外的第三份基礎保障，未來三年增長空間巨大。目前國內網絡互助參與用戶超2億，預計到2022年參與用戶規模將達到4.85億。

2011年國內首家網絡互助平臺誕生。此后，網絡互助行業經歷了興起、粗放發展、大量倒閉的調整期。2018年支付寶上的大病互助計劃相互寶問世，以“免費加入、后分攤費用”的模式，一方面降低了互助保障的門檻，一方面避免了資金池的問題。

隨著相互寶用戶規模不斷擴大，網絡互助行業也被重新帶熱，吸引更多互聯網企業入場。艾媒咨詢的報告顯示，京東、滴滴、蘇寧、奇虎360、美團等平臺，在2019年先后推出各自的網絡互助產品。目前，國內網絡互助行業的用戶規模超過了2億，其中相互寶的成員數就超過了1億。

艾媒咨詢的調查顯示，網絡互助產品顯著提高了低收入和下沉城市人群的健康保障。網絡互助參與者中，近六成家庭月收入在1萬元以下，47.8%的受訪參與者來自于三四線及以下城市。

此前，相互寶公布的數據也顯示，其1億成員中，1/3來自農村和縣城，近6成來自三線及以下城市，30%被訪成員年收入低于5萬元。南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來認為，相互寶的出現，讓老百姓在社保醫保之外用較低成本增加一份基礎保障，可以成為我國多層次醫療保障體系的補充。

同時，網絡互助也在一定程度上加強了大眾的風險管理意識，有效推動了健康保障教育。艾媒咨詢的數據顯示，受訪網絡互助參與者中，41.7%也投保了商業保險，較未參與人群高出近三成。

報告認為，網絡互助具有低使用門檻、低成本的優勢，在信用體系保障下，未來三年依舊有較大的發展空間，“預計2022年網絡互助用戶規模將達到4.85億人”。

不過，報告也提示，網絡互助行業發展存在一些風險隱患，比如預付費和資金池的問題、信息真實及平臺透明度問題等。目前的互助平臺中，只有相互寶等少數平臺實現了實名制和無資金池。其余互助平臺中，約50%的平臺沒有實行實名制，大約75%的平臺設立了資金池。不實名、有資金池是互助平臺風險的根源，會導致欺詐案件、資金跑路等問題，損害社會信任和消費者的權益。

艾媒咨詢分析師認為，未來一年，網絡互助行業會出現用戶、平臺、監管都認可的模式標準，保證互助平臺的規范發展。其中，實名制、無資金池可能會成為行業通行規則。以相互寶為代表的模式，可以為行業安全、可持續發展提供參照，有利于推動網絡互助行業的規范發展。

關鍵詞： 大眾健康