2020年新年伊始，銀行保險監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管高壓態(tài)勢，陸續(xù)披露了一批罰單?！蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，1月2日至1月6日，各地銀保監(jiān)局本級已經(jīng)公布了52張對保險機構(gòu)及其從業(yè)人員的罰單;同時，銀保監(jiān)分局本級公布了17張對保險機構(gòu)及其從業(yè)人員的罰單，被處罰的機構(gòu)既有人身險公司，也有財險公司，還有保險中介機構(gòu)。

從處罰金額來看，監(jiān)管機構(gòu)開出的針對保險公司的單張罰單最高處罰金額達80萬元，更關(guān)鍵的是，部分保險公司被停止相關(guān)渠道新業(yè)務(wù)長達一年時間，同時高管被撤銷任職資格，還有保險兼業(yè)代理機構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證。

監(jiān)管機構(gòu)的罰單既體現(xiàn)了保險機構(gòu)違法違規(guī)的老問題，也反映了近兩年出現(xiàn)的新情況。例如，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，虛掛中介業(yè)務(wù)等老問題依然突出，同時，險企員工參與非法集資，從業(yè)人員微信虛假宣傳保險被罰等新問題也正在逐漸顯現(xiàn)。

內(nèi)部管理混亂被罰

監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰暴露了保險行業(yè)的隱疾，其中，險企因為內(nèi)部管理混亂而被處罰的現(xiàn)象值得關(guān)注。

根據(jù)監(jiān)管處罰，利安人壽揚州分公司和揚州分公司的高郵支公司都存在管理混亂的問題。高郵支公司的問題集中體現(xiàn)在四個方面，一是在上崗、面試環(huán)節(jié)亂收費;二是管理團隊存在親屬關(guān)系且人事檔案部分信息不真實;三是內(nèi)部工作微信群存在匯報非保險理財銷售情況的現(xiàn)象;四是內(nèi)勤人員和代理人管控不嚴，部分人員參與非保險理財產(chǎn)品銷售活動。

對這些問題，利安人壽揚州分公司在審計發(fā)現(xiàn)問題后怠于整改，同時，利安人壽揚州分公司存在內(nèi)部員工管理機制不健全，員工涉嫌參與非法集資。

2019年4月份，銀保監(jiān)會發(fā)布通知表示，堅決杜絕保險機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，該通知指出，個別保險公司違反《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》要求，違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，形成風險事件，暴露出保險機構(gòu)在非保險金融產(chǎn)品銷售管理、從業(yè)人員管控以及風險處置等方面存在嚴重問題。銀保監(jiān)會指出，對這一現(xiàn)象必須予以堅決打擊，要求保險公司嚴格管理、全面自查并及時處置。

分析人士認為，從處罰情況來看，部分保險公司對該問題并未高度重視并采取有效措施，急需提升內(nèi)部管理水平，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

至少5人因朋友圈言論被罰

微信朋友圈是自己的私人領(lǐng)地可以隨便說話嗎?當然不是，近期，銀保監(jiān)局的罰單充分說明，在朋友圈宣傳保險也不能信口開河，否則同樣將受到處罰。

湖北銀保監(jiān)局2020年開年就發(fā)布了對至少5位保險公司員工的處罰，原因皆為在微信朋友圈發(fā)布不當言論。其中，某壽險公司隨州中心支公司營業(yè)部經(jīng)理方某在朋友圈發(fā)布信息稱，該公司的一款產(chǎn)品僅銷售10天，屬于不實信息，欺騙投保人，被警告并罰款3000元。同時，該公司長陽支公司業(yè)務(wù)員田某在朋友圈發(fā)布保險產(chǎn)品信息，使用“存”、“利息”等字眼宣傳保險產(chǎn)品并作收益類比，夸大保險產(chǎn)品收益，還存在以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品但實際并未贈送等欺騙投保人的問題，被警告并罰款5000元。

另一家銀行系人身險公司湖北分公司業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理方某在微信朋友圈發(fā)布產(chǎn)品比較信息，共列舉了20家險企的產(chǎn)品價格，并稱：“真是不比不知道，比比誰更優(yōu)，一目皆了然。”湖北銀保監(jiān)局表示，其將本公司保險產(chǎn)品與其他公司保險產(chǎn)品進行片面對比，欺騙投保人，對其進行警告并罰款2000元。該保險公司另一業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理周某在朋友圈發(fā)布信息：“鑫豐瑞。非常好的理財產(chǎn)品，重磅上市。”經(jīng)查，鑫豐瑞為保險公司的保險產(chǎn)品，而非銀行的理財產(chǎn)品，周某以理財產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，被警告并罰款2000元。此外，該保險公司湖北分公司理財經(jīng)理李某在朋友圈發(fā)布信息，除了對不同險企的產(chǎn)品進行片面比較，還承諾給予投保人保險合同約定以外的利益。“凡2月15日前投保的盆友，送香港周大福掛飾，可以掛在車里或者包上，招財貓?zhí)砗貌?，我只有幾個哈!”，因此李某被警告并罰款3000元。

被停止車商渠道新業(yè)務(wù)一年

從各地方監(jiān)管態(tài)勢來看，2020年開年以來，黑龍江銀保監(jiān)局監(jiān)管力度非常大，在開年至今的49張銀保監(jiān)分局本級罰單中，黑龍江銀保監(jiān)局占了20張，多家公司及高管人員受到處罰，且該局僅針對保險公司的罰款就達1014萬元。

其中，被處罰最重的險企當屬人保財險哈爾濱市開發(fā)區(qū)支公司。該公司的主要違法違規(guī)事實依然是財險行業(yè)存在的老問題，即利用保險中介機構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用和編制、提供虛假報表資料。對此，黑龍江銀保監(jiān)局責令該公司改正，處罰款80萬元。同時，責令該公司停止代理渠道車險新業(yè)務(wù)一年(自2019年12月31日至2020年12月30日止)，并撤銷劉華偉高管任職資格，給予趙曉光警告并處罰款9萬元。

有業(yè)內(nèi)人士曾在接受《證券日報》記者采訪時表示，盡管監(jiān)管處罰不斷，但財險行業(yè)的諸多老問題依然長期存在，原因之一就是處罰力度不夠大，企業(yè)權(quán)衡利弊之后仍有冒險的沖動，隨著監(jiān)管處罰力度的加大，這一現(xiàn)象有望逐漸得到遏制。

同時，值得注意的是，在近期發(fā)布的行政處罰中，有一家車商被吊銷業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)天津銀保監(jiān)局消息，天津安泰汽車銷售有限公司拒絕配合天津銀保監(jiān)局檢查組開展現(xiàn)場檢查工作，拒絕向檢查人員提供保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案、臺賬、財務(wù)會計資料等材料，違反了《保險法》第一百五十五條，根據(jù)《保險法》第一百七十條，決定對安泰汽車銷售吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。兼業(yè)代理機構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證后，不能繼續(xù)從事保險代理業(yè)務(wù)，保險公司也不能繼續(xù)與該類機構(gòu)合作。

關(guān)鍵詞： 保險監(jiān)管