歷時近三年，誠泰財(cái)險兩家原始股東股權(quán)清退一事終落下帷幕。近日，一則股權(quán)轉(zhuǎn)讓公告透露，云南世博旅游控股集團(tuán)有限公司(以下簡稱“云南世博”)、云南省工業(yè)投資控股集團(tuán)有限責(zé)任公司(以下簡稱“云南工投”)悉數(shù)轉(zhuǎn)讓所持誠泰財(cái)險股份，接盤方是做集成電路產(chǎn)業(yè)租賃業(yè)務(wù)起家的芯鑫融資租賃有限責(zé)任公司(以下簡稱“芯鑫租賃”)。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，新晉股東與誠泰財(cái)險大股東紫光集團(tuán)有著千絲萬縷的聯(lián)系。

新股東芯鑫租賃

誠泰財(cái)險于近日發(fā)布關(guān)于公司股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)的信息披露公告顯示，股東云南世博、云南工投分別轉(zhuǎn)讓其持有的1.9億股股份、1億股股份，由芯鑫租賃受讓。轉(zhuǎn)讓后，云南世博、云南工投將不再持有誠泰財(cái)險股份，芯鑫租賃合計(jì)持有誠泰財(cái)險2.9億股股份，占公司股份比例為4.86%。

公告還顯示，誠泰財(cái)險按照監(jiān)管規(guī)定向中國銀保監(jiān)會報送了相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的備案文件，并于2019年12月24日收到中國銀保監(jiān)備案完成的通知。

據(jù)了解，早在2017、2018年，云南世博、云南工投就掛牌轉(zhuǎn)讓其股權(quán)，彼時兩家合計(jì)轉(zhuǎn)讓2.9億股股份，持股占比為7.25%。在紫光集團(tuán)2018年底進(jìn)入誠泰財(cái)險后，該股權(quán)占比稀釋至4.86%。

而細(xì)究股東背景不難發(fā)現(xiàn)，接盤方芯鑫租賃與大股東紫光集團(tuán)關(guān)系“親近”。據(jù)天眼查信息顯示，在芯鑫租賃的股東中，有多家與紫光集團(tuán)存在間接股權(quán)關(guān)系。例如，芯鑫租賃的最大股東為國家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金股份有限公司，該公司股東之一包括紫光集團(tuán)的全資子公司北京紫光通信科技集團(tuán)有限公司。而芯鑫租賃的股東中還有來自“紫光系”的西藏紫光清彩投資有限公司。此外，紫光集團(tuán)聯(lián)席CEO、誠泰財(cái)險董事長王慧軒也是芯鑫租賃的監(jiān)事。

目前，紫光集團(tuán)對誠泰財(cái)險的持股占比為33%，如果加上芯鑫租賃持有的4.86%股權(quán)勢必將超過33%。而根據(jù)《保險公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定，單一股東持股比例不得超過保險公司注冊資本的三分之一;股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計(jì)算。

那么，芯鑫租賃是否是紫光集團(tuán)的關(guān)聯(lián)股東?對此，北京商報記者采訪芯鑫租賃及誠泰財(cái)險，但截至記者發(fā)稿，上述兩家公司并未回復(fù)。

根據(jù)《保險公司股權(quán)管理辦法》第五十三條規(guī)定，保險公司變更持有不足百分之五股權(quán)的股東，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案，并在保險公司官方網(wǎng)站以及中國保監(jiān)會指定網(wǎng)站公開披露，上市保險公司除外。

借“東風(fēng)”謀科技之變

誠泰財(cái)險，偏居云南一隅，是一家由云南省城市建設(shè)投資有限公司、云南冶金集團(tuán)股份有限公司等7家大型國企出資，于2011年底在云南設(shè)立的全國性財(cái)產(chǎn)保險公司，由于深化國企改革和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的相關(guān)要求，2018年，誠泰財(cái)險啟動混合所有制改革并引入紫光集團(tuán)。由此，誠泰財(cái)險進(jìn)入“紫光時代”。

紫光集團(tuán)的進(jìn)駐也帶來了領(lǐng)導(dǎo)層“換血”。例如在2019年6月，曾在人保集團(tuán)內(nèi)部多年任高管的王慧軒獲批成為誠泰財(cái)險董事長，而王慧軒的另外一層身份是現(xiàn)任紫光集團(tuán)的執(zhí)行董事、聯(lián)席總裁。

背靠科技股東，誠泰財(cái)險也謀求科技化轉(zhuǎn)型。例如在2019年10月29日，誠泰財(cái)險與紫光云技術(shù)有限公司共同成立“誠泰紫光金融保險科技實(shí)驗(yàn)室”，圍繞云計(jì)算、人工智能、AI和大數(shù)據(jù)平臺等領(lǐng)域開展共同研究。同時，誠泰財(cái)險方面表示，將“為高科技制造企業(yè)提供專業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險管理服務(wù)，成為高科技企業(yè)的專業(yè)保險服務(wù)商”作為公司重要戰(zhàn)略目標(biāo)。

而此前，王慧軒也曾表示，保險行業(yè)競爭十分激烈，未來出路也必須通過科技的方式為傳統(tǒng)保險公司進(jìn)行賦能，創(chuàng)新保險業(yè)的發(fā)展模式，從而實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)更好、質(zhì)量更高、更能服務(wù)和滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。科技賦能金融要解決產(chǎn)品精準(zhǔn)定價、客戶服務(wù)效率、客戶體驗(yàn)等主要問題。

事實(shí)上，進(jìn)行科技轉(zhuǎn)型如今在中小險企中已屢見不鮮。《2019年中國保險行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》也提出，保險業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，高投入的粗放型增長模式已經(jīng)難以為繼，保險科技將成為保險業(yè)發(fā)展的突破口。保險科技的應(yīng)用，引起保險業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式和客戶體驗(yàn)等方面的變革，幫助保險公司解決經(jīng)營中的痛點(diǎn)，促進(jìn)其運(yùn)營效率的提升和運(yùn)營成本的下降。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年11月末，誠泰財(cái)險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13.03億元，同比增長19.44%，在財(cái)險公司中位列第49位。2019年上半年，該公司凈利潤7319萬元，而2018年同期虧損約1.1億元。

欲集團(tuán)化布局

在混改引入紫光集團(tuán)后，誠泰財(cái)險可謂是動作頻頻。2019年還上演了“蛇吞象”，謀求成為幸福人壽的第一大股東。

2019年12月，原幸福人壽大股東中國信達(dá)宣布與獨(dú)立第三方誠泰財(cái)險及東莞交投集團(tuán)(作為聯(lián)合受讓方)簽署產(chǎn)權(quán)交易合同，擬向該兩方轉(zhuǎn)讓股權(quán)。轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)完成后，中國信達(dá)將不再擁有幸福人壽任何權(quán)益。其中，誠泰財(cái)險以44.12億元對價受讓30.39億股股份，占幸福人壽總股本30%，成為其第一大股東。

而事實(shí)上，論資本實(shí)力，誠泰財(cái)險與幸福人壽雙方差距懸殊。數(shù)據(jù)顯示，幸福人壽注冊資本金為101.3億元，而截至2018年末，其總資產(chǎn)達(dá)到678億元。然而相比較而言，誠泰財(cái)險現(xiàn)有注冊資本金為59.7億元，截至2018年末，其總資產(chǎn)為99.6億元。二者總資產(chǎn)相差7倍，彼時，有市場人士猜測，誠泰財(cái)險如此大手筆離不開大股東紫光集團(tuán)的助力。

紫光集團(tuán)是清華大學(xué)旗下的高科技企業(yè)，在全球手機(jī)芯片企業(yè)排名及在企業(yè)級IT服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域排名均靠前，總資產(chǎn)約為2700億元。此外，紫光集團(tuán)在2017年初擬發(fā)起設(shè)立中青人壽。不過，在壽險牌照審批趨嚴(yán)的情況下，中青人壽尚未獲批。

而對于誠泰財(cái)險成為幸福人壽第一大股東，中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝解釋稱，這對于誠泰財(cái)險可以加速其集團(tuán)化布局，類似于華泰財(cái)險，由產(chǎn)險控制壽險，再進(jìn)行集團(tuán)化建設(shè)。

同時，有保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱，在購買方看來，幸福人壽的優(yōu)勢在于擁有存量有限的壽險牌照，自2018年以來，國內(nèi)壽險牌照已接近“零批籌”。同時，監(jiān)管部門也收緊了對開設(shè)分公司的審批，由此看來，幸福人壽的20余家分支機(jī)構(gòu)就顯得較為珍貴。

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