作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)最大的營(yíng)銷(xiāo)渠道，保險(xiǎn)公司代理人規(guī)模已擴(kuò)容至當(dāng)下的近千萬(wàn)人。隊(duì)伍龐大，素質(zhì)卻良莠不齊，一度被視為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過(guò)程中“最難啃的骨頭”。如何在源頭守好門(mén)、把好關(guān)，能否有一個(gè)針對(duì)性的灰白名單，從業(yè)人員資質(zhì)能否即查即看?監(jiān)管部門(mén)一直在醞釀多管齊下。

上證報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，作為新型金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理者，中國(guó)銀保信前期會(huì)同行業(yè)部分公司成立了工作組，開(kāi)展了保險(xiǎn)從業(yè)人員查驗(yàn)系統(tǒng)的研究工作。經(jīng)過(guò)多輪討論和完善，系統(tǒng)設(shè)計(jì)方案已基本形成，初期擬在人身險(xiǎn)公司范圍內(nèi)試點(diǎn)開(kāi)展從業(yè)人員基本情況、業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)能力三方面的信息查驗(yàn)。

從人員管理角度看，保險(xiǎn)公司在對(duì)代理人進(jìn)行管理時(shí)，往往會(huì)遇到以下2個(gè)困難：一是對(duì)應(yīng)聘者的基本信息無(wú)法準(zhǔn)確了解;二是對(duì)有從業(yè)經(jīng)歷應(yīng)聘者的評(píng)估缺乏依據(jù)。倘若不能準(zhǔn)確了解應(yīng)聘者的業(yè)務(wù)表現(xiàn)及特點(diǎn)，會(huì)為后續(xù)確定職務(wù)職級(jí)帶來(lái)偏差。因此，代理人入口關(guān)存在的信息缺失或不對(duì)稱(chēng)，不但增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，也加劇了從業(yè)人員的無(wú)序流動(dòng)。

這正是保險(xiǎn)從業(yè)人員查驗(yàn)系統(tǒng)問(wèn)世的大背景。據(jù)了解，這一查驗(yàn)系統(tǒng)將對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行開(kāi)放，可較好地應(yīng)用于新人招聘和在職人員管理2個(gè)場(chǎng)景。這一信息共享機(jī)制，可為保險(xiǎn)公司開(kāi)展從業(yè)人員管理工作提供決策依據(jù)，促進(jìn)行業(yè)從業(yè)人員誠(chéng)信體系建設(shè)及業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。

該查驗(yàn)系統(tǒng)可以解決的最突出問(wèn)題就是：代理人資質(zhì)如何，一查便知。比如，可以查到代理人的從業(yè)經(jīng)歷、失信記錄、監(jiān)管處罰、公司處罰等基本信息，以及保單繼續(xù)率、長(zhǎng)險(xiǎn)退保率、承保件數(shù)、客均價(jià)值等業(yè)務(wù)品質(zhì)及業(yè)務(wù)能力信息。

為促進(jìn)行業(yè)對(duì)信息的公平使用和合理利用，這一查驗(yàn)功能將統(tǒng)一查詢(xún)權(quán)限，根據(jù)從業(yè)人員在職狀態(tài)的不同，向不同的保險(xiǎn)公司開(kāi)放查詢(xún)權(quán)限。比如，代理人在職時(shí)，本公司可查其信息;代理人非在職時(shí)，全部保險(xiǎn)公司可查其信息。此外，遵循“尊重個(gè)人意愿”原則，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行相關(guān)信息的查驗(yàn)前，應(yīng)事先取得被查詢(xún)?nèi)说耐狻?/p>

從監(jiān)管角度來(lái)看，這一查驗(yàn)系統(tǒng)也是防控保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)公司內(nèi)部管控及行業(yè)協(xié)作機(jī)制建設(shè)的有力舉措。一方面，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)從業(yè)人員的聘用管理，需在人員資質(zhì)、履職經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)等方面強(qiáng)化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)人員準(zhǔn)入的嚴(yán)格管控，防范保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);另一方面，完善行業(yè)內(nèi)部的信息采集和共享，形成行業(yè)灰白名單，對(duì)從業(yè)人員的行為形成有效約束。

從市場(chǎng)方面來(lái)看，把好源頭關(guān)，也有利于緩解保險(xiǎn)代理人大進(jìn)大出的頑疾。雖然保險(xiǎn)代理人群體規(guī)模大，但流動(dòng)性也很大。記者從相關(guān)渠道獲悉的數(shù)據(jù)顯示，以人身險(xiǎn)公司為例，2018年全年人員入職和離職規(guī)模均達(dá)到百萬(wàn)級(jí)別，其中新增入職人員超過(guò)300萬(wàn)人。

對(duì)于查驗(yàn)系統(tǒng)具體出爐的時(shí)間表，業(yè)內(nèi)知情人士透露，擬于2020年內(nèi)建成并投入使用，總體實(shí)施工作分為幾個(gè)階段進(jìn)行：第一階段為準(zhǔn)備階段(4月至5月);第二階段為開(kāi)發(fā)階段(6月至9月);第三階段為測(cè)試階段(10月至11月);第四階段為上線運(yùn)行階段(12月起)。系統(tǒng)上線，試運(yùn)行穩(wěn)定后將轉(zhuǎn)為正式運(yùn)行。

“目前初步確定的方案是，查驗(yàn)內(nèi)容主要有基本信息、業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)能力這三大類(lèi)19項(xiàng)查驗(yàn)內(nèi)容。關(guān)于其他查驗(yàn)需求，保險(xiǎn)公司可自行補(bǔ)充。”上述人士透露，總體將遵循“分步實(shí)施、急用先行”的原則，擬先就迫切性較高的行業(yè)需求提供信息查驗(yàn)，并在應(yīng)用過(guò)程中不斷豐富完善。“系統(tǒng)的查驗(yàn)內(nèi)容和功能建設(shè)將是一個(gè)不斷完善和持續(xù)更新的過(guò)程。”

(文章來(lái)源：上海證券報(bào))

(責(zé)任編輯：DF524)

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)從業(yè)人員 資質(zhì)一查便知