臨近春節，小微企業也迎來了重要的年關時節——不得不加大開支，以應付年底的費用結算或是儲備貨物迎接節日旺季。此時能否獲得資金支持對小微企業的可持續發展有著重要意義。

北京新發地農產品批發市場里的一位某水果銷售大戶王先生最近就遇到了資金難題。受新冠肺炎疫情影響，2020年公司收入大不如前。浦發銀行北京分行客戶經理在一次營銷路演時，了解到了這一情況。在充分調查其歷史經營情況和交易流水數據后，客戶經理向王先生推薦了個人經營性信用貸款產品——結算貸。簡單來說，就是憑借公司歷史經營流水，無需抵押物，個人即可申請“結算貸”用于合法經營活動。銀行會從線上審批其經營年限、經營結算額等數據指標，據此確定授信額度。最終，浦發銀行北京分行為王先生授信并發放了150萬元信用貸款。

“通過充分運用互聯網、大數據等技術手段，我行與各行業信息平臺合作，盡可能多地挖掘了不同維度的企業數據，用多維度數據及評價體系為小微企業形成新的金融信用，也借此為各類企業制定多樣化、定制化、個性化的授信解決方案。”浦發銀行北京分行有關負責人表示。

目前，已有多家銀行嘗試以歷史經營流水數據為授信依據，為小微企業“量身定制”金融產品，從而解決小微企業在辦理貸款時遇到的手續多、要抵押等難題。這一變化也凸顯出當下銀行業數字化進程全面提速的發展趨勢。在多位業內專家看來，當前數字經濟已成維系社會運轉的重要支撐，銀行業既承載發展普惠金融的社會責任，也具有推動數字化建設實現高質量發展的自身需求。

德勤中國銀行及資本市場行業主管合伙人郭新華告訴記者：“目前，銀行業手機銀行、網銀、網聯支付三類線上渠道交易量，與柜面渠道交易量之比已是疫情暴發前的1.5倍，這充分說明疫情對金融業技術賦能和營銷轉型的長遠影響，而且仍在持續地加速線上化進程，有可能會深度改變金融業態。”

本報記者 錢箐妮

關鍵詞： 小微企業 金融產品