“農行這個貸款真是太方便了，既免去了繁瑣的申請材料，也不需要提供固定資產抵押。這對我們剛成立不滿一年的小企業來說，真是太貼心了!”江蘇省南通九潤貿易有限公司工作人員李玲說，“操作很方便，自己在手機上就可以申請，3分鐘就能搞定，隨借隨還，一年內可以循環使用。”

李玲所說的貸款，是中國農業銀行為了精準服務初創階段的小微企業而創新推出的純信用貸款產品“首戶e貸”。農業銀行普惠金融事業部副總經理張星表示，初創階段的小微企業生產、經營、流通、財稅等數據積累不足，成為銀行發放首筆貸款的堵點。“首戶e貸”不同于傳統意義上的經營貸，在資料收集階段創新引入經營行為、工商等外部數據。在審批環節，充分運用數字化轉型成果，提升對小微企業信用及風險的綜合評判效能，能夠有效降低銀企信息不對稱。“‘首戶e貸’，是農業銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署的實踐，也是立足新發展階段推動自身高質量發展的創新舉措。”張星說。

據介紹，“首戶e貸”靠前精準服務“首貸戶”小微企業，采用純信用用信方式，可實現對工商注冊一年以內小微企業的貸款支持。從今年初試點推廣以來，已支持近200戶“首貸戶”小微企業，累計投放貸款1200萬元。目前該業務已在全國推廣，符合條件的小微企業在工商注冊且在農行開戶后即有機會通過農行企業網銀、企業主掌銀等線上渠道申辦貸款，授信額度最高可達30萬元。

據農業銀行副行長湛東升介紹，近年來，農業銀行充分發揮點多面廣優勢，積極運用數字化手段，向小微企業、農戶、個體工商戶等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務。截至2020年末，農業銀行普惠型小微企業貸款余額超9600億元，較上年末增長62%，高于全行貸款增速48個百分點。信貸支持157萬戶普惠型小微企業客戶，比年初增加46萬戶。小微企業貸款可以“秒申秒貸、隨借隨還”，真正實現讓數據多跑路，讓企業少跑腿。

中國銀保監會最新的統計數據顯示，截至今年3月末，全國小微企業貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點。其中五家大型銀行普惠型小微企業貸款同比增速為55.78%;今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。

于 泳

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