根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2021年5月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為4043只，環(huán)比下降12.47%，同比下降44.61%。人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為3.69%，環(huán)比持平。理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.2%。

保本理財(cái)發(fā)行量及占比再創(chuàng)新低

數(shù)據(jù)顯示，2021年5月有3926只人民幣理財(cái)產(chǎn)品披露了收益類型，其中保證收益類產(chǎn)品12只，保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品41只，非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品3873只。保本理財(cái)產(chǎn)品共53只，占比1.35%，較上個(gè)月下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)新低。共有14家銀行發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品，均為城商行、農(nóng)商行。

2021年5月凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2284只，環(huán)比下降4.19%，同比增長42.75%。其中，封閉式凈值型產(chǎn)品1879只，開放式凈值型產(chǎn)品405只。

從發(fā)行銀行來看，工銀理財(cái)5月份共發(fā)行了67只凈值型理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行量最多;青銀理財(cái)、渤海銀行、青島銀行、南銀理財(cái)發(fā)行量位居2~5位。隨著理財(cái)公司發(fā)行新產(chǎn)品及承接母行產(chǎn)品越來越多，凈值型產(chǎn)品的發(fā)行主力逐漸成為理財(cái)公司。

5月份發(fā)行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.09%，環(huán)比下降2BP，比全量理財(cái)產(chǎn)品高40BP。

融360統(tǒng)計(jì)了業(yè)績比較基準(zhǔn)披露數(shù)量在5只及以上的理財(cái)公司產(chǎn)品，5月份華夏理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.25%，排名居首，也是唯一一家在5%以上的理財(cái)公司;匯華理財(cái)、光大理財(cái)、南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)排在2~5位，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)在4.37%~4.54%之間。5月份20家理財(cái)公司發(fā)行的產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)都在4%以上。

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)有新規(guī)定

另外，5月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，自6月27日起實(shí)施。

《辦法》中對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)作了規(guī)定：理財(cái)公司不得使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)，單獨(dú)或突出使用絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)。

該如何理解監(jiān)管層對(duì)業(yè)績比較基準(zhǔn)的展示?

據(jù)介紹，理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)主要分為三類：一是單獨(dú)數(shù)值，如4.1%;二是區(qū)間數(shù)值，如4%~5%;三是沒有具體數(shù)值，而是給出具體的參考指標(biāo)，如“中債-高信用等級(jí)中期票據(jù)全價(jià)(1-3年)指數(shù)(CBA03423.CS)年化收益率+2.00%”，或“中證800指數(shù)收益率×70%+中債綜合財(cái)富指數(shù)收益率×30%”。

理財(cái)師提醒，銀行理財(cái)投資者理財(cái)水平差距較大，很多投資者都需要有具體的數(shù)值作為收益率的參考，只不過理財(cái)公司不能單籠統(tǒng)給出一個(gè)具體數(shù)值或是區(qū)間數(shù)值，而是要同時(shí)給出合理的測算方法，并且要讓投資者理解，業(yè)績比較基準(zhǔn)展示的數(shù)值并非投資者最終拿到手的收益率。

(南京晨報(bào)/愛南京記者 仲敏)

關(guān)鍵詞： 銀行 理財(cái)產(chǎn)品 保本理財(cái) 基準(zhǔn)