發(fā)展供應鏈金融破解中小微企業(yè)融資難題,關系到國民經濟的穩(wěn)健發(fā)展,一直是全社會關注的重點。2021年政府工作報告首次單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”,這意味著供應鏈金融已上升為國家戰(zhàn)略,在解決中小微企業(yè)融資問題和金融脫實向虛等方面發(fā)揮重要作用,得到了國家層面的認可和扶持。

作為我國頭部金融科技集團,蘇寧金融積極發(fā)揮生態(tài)圈資源及金融科技優(yōu)勢,不斷創(chuàng)新供應鏈金融產品和服務模式,以解決中小微企業(yè)融資安全、風險、成本、機構間可信、服務效率等一系列基礎問題。數據顯示,僅在2020年,蘇寧金融在供應鏈金融方面投放額就超過1000億元。

場景加持 創(chuàng)新產品服務模式

2020年9月,央行、銀保監(jiān)會等八部委發(fā)布的《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》,被業(yè)內視為我國供應鏈金融的綱領性文件。該意見中,對于供應鏈金融的定義是:“供應鏈金融是指從供應鏈產業(yè)鏈整體出發(fā),運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應產業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產業(yè)鏈各方價值。”

由此可見,供應鏈金融業(yè)務離不開場景。國內一些頭部金融科技企業(yè),基于交易生態(tài)體系的平臺場景模式,業(yè)務覆蓋交易、支付、物流、倉儲等全供應鏈體系,可利用閉環(huán)的場景和全鏈條數據,更加便捷、全面、優(yōu)質地提供供應鏈金融服務。

作為當中的代表,蘇寧金融充分利用自身在蘇寧生態(tài)圈的服務經驗,不斷創(chuàng)新供應鏈金融產品和服務模式,先后推出“賬速融”、“貨速融”、“票速融”三大核心產品,從供應鏈產、供、銷、存等各環(huán)節(jié)解決中小微企業(yè)融資痛點,并逐漸走出生態(tài)圈,為更多供應鏈上的中小微企業(yè)提供快速、便捷、低成本的一站式在線融資服務。

目前商票市場規(guī)模日趨擴大,而處于供應鏈的弱勢地位的中小企業(yè)卻面臨著商票流通難、變現難的困境。2020年,蘇寧金融對原有票速融業(yè)務進行升級,打造“票速融-商票在線”供應鏈票據平臺,為全國海量中小微企業(yè)提供商票融資服務。平臺緊抓中小企業(yè)商票融資痛點,利用蘇寧金融大數據風控等多種金融科技手段,真正做到全線上化辦理、T+0放款,幫助企業(yè)降低融資成本,極大地提升了融資效率。

南京某物流公司為南京蘇寧物流長期合作承運商,承接了南京、泰州、無錫、蘇州等多地物流運輸業(yè)務,隨著公司業(yè)務的增長,旺季物流車輛、運輸人員的資金支出加大,資金周轉出現問題。在了解到蘇寧金融的商票在線融資業(yè)務后,企業(yè)在線提交了融資申請,將所持有的商票進行了線上化融資辦理,當日內就收到了150萬元的放款,輕松及時解決了資金需求。

科技賦能 提升企業(yè)融資質效

近年來,大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術的進步與成熟,對供應鏈金融的發(fā)展、金融產品乃至金融服務的模式和結構,產生了顛覆性的改變和極大的推動作用。而蘇寧金融始終將金融科技作為驅動力,在供應鏈金融服務領域的技術應用方面,一直處于行業(yè)前列。

在動產質押、庫存融資等涉及貨物監(jiān)管的供應鏈金融業(yè)務中,如何對抵質押物進行有效監(jiān)管成為了最核心的業(yè)務問題。為解決這一行業(yè)痛點,蘇寧金融打造了區(qū)塊鏈物聯網動產質押融資平臺,運用物聯網技術,將主觀信用轉化為客觀信用,最大可能規(guī)避倉儲監(jiān)管機構的道德風險;運用區(qū)塊鏈技術,確保供應鏈上的交易信息真實、可追溯和不可篡改。同時,充分運用互聯網技術進行全線上操作——在線核庫、在線質押、在線放款、在線贖貨、在線還款,極大簡化了企業(yè)融資辦理流程。

針對供應鏈金融發(fā)展面臨的產業(yè)鏈條長、跨區(qū)域業(yè)務眾多、信息不對稱、多層信用難以穿透、異地授信交叉、盡職調查困難等共性難題,蘇寧金融打造了“秋毫”企業(yè)信用盡調報告產品,通過企業(yè)深度盡調的手段,將獲得的盡調數據結合公開數據和經營數據加以風險建模,提供以企業(yè)信用報告和企業(yè)信用信息認證為主的服務,以此解決銀企信息不對稱的問題,助力企業(yè)在融資方面取得新突破。

根據監(jiān)管部門的要求,在供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新的同時,還需要持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障。作為堅持合規(guī)要求下創(chuàng)新發(fā)展的金融科技企業(yè),蘇寧金融一直高度重視風控技術的研發(fā)和應用,構建了包括大數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業(yè)征信和風險預警平臺在內的大數據風控矩陣,全面保障供應鏈金融安全和業(yè)務發(fā)展。

例如,“票速融-商票在線”平臺在原有票速融模型的基礎上,充分利用了蘇寧金融大數據風控等金融科技,實現出票人預授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風控模型,真正做到實時授信、全自動化審批,從根本上解決中小微企業(yè)商票融資難題。

又如“天衡”微商貸風控模型,通過采用差異化的數據分析方法,深刻理解不同品類、線上線下零售行業(yè)特點,搭建特色風控模型架構。目前,該模型已接入銀行線上信用貸,以及通信經銷商、百貨電商、物流承運商、售后服務商、農產品經銷商、商超入駐店鋪、交通客運加盟商等場景,助力數十萬零售行業(yè)小微企業(yè)便捷融資。

服務永無止境,創(chuàng)新永不止步。未來,蘇寧金融將以產業(yè)互聯網為基礎,不斷升級技術和產品服務能力,努力構建智慧供應鏈金融生態(tài)圈,切實提升中小微企業(yè)融資質效,為助力“雙循環(huán)”、推動實體經濟發(fā)展貢獻力量。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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