金融行業(yè)經(jīng)歷了前所未有的機(jī)遇和調(diào)整之后，科技對(duì)金融各方面的重塑和賦能進(jìn)一步加快，以數(shù)字化為代表的新興業(yè)態(tài)呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢(shì)，為金融發(fā)展帶來(lái)曙光。

2021年，度小滿金融迎來(lái)3歲生日，自2018年成立以來(lái)，度小滿金融不斷夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)，探索前沿科技，積極運(yùn)用金融科技，不斷踐行社會(huì)責(zé)任，逐漸地探索出了一條與眾不同的發(fā)展道路，以便能夠更好地服務(wù)好小微群體、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

依托AI智能算法，提升效率降低風(fēng)險(xiǎn)

度小滿金融將AI智能算法貫穿用于貸前、貸中、貸后全鏈條的服務(wù)中。在貸前環(huán)節(jié)，度小滿金融的自然語(yǔ)言處理系統(tǒng)借助人工智能和大數(shù)據(jù)建模技術(shù)，通過(guò)解讀一份征信報(bào)告，能識(shí)別出40多萬(wàn)個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，還可與央行征信實(shí)現(xiàn)強(qiáng)互補(bǔ)效果，不僅極大地提升了信貸效率，也使風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度提升了20%以上。基于機(jī)器學(xué)習(xí)的風(fēng)控模型可以按天迭代更新，金融大腦可以進(jìn)行秒級(jí)變量加工，決策速度達(dá)到毫秒級(jí)。

同時(shí)，度小滿金融還利用光學(xué)字符識(shí)別技術(shù)(OCR)對(duì)申請(qǐng)人的工商信息、交易信息、稅務(wù)信息等信息進(jìn)行識(shí)別，豐富小微企業(yè)數(shù)據(jù)維度;同時(shí)利用圖計(jì)算、自然語(yǔ)言處理技術(shù)對(duì)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行挖掘，從而分析小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)狀況。

另外，度小滿金融將全部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程通過(guò)數(shù)字化流程進(jìn)行，大幅壓縮了信貸審批時(shí)間。經(jīng)過(guò)這一系列流程，在風(fēng)險(xiǎn)水平不變的情況下，度小滿金融將小微企業(yè)主授信通過(guò)率提升20%。

在貸中環(huán)節(jié)，度小滿金融主要采取了兩大措施。一方面，主動(dòng)調(diào)額調(diào)價(jià)，精準(zhǔn)匹配用戶需求;另一方面，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶狀態(tài)變化，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)敞口，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)客戶并進(jìn)行相應(yīng)的管制。

在貸后環(huán)節(jié)，度小滿金融基于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)進(jìn)行差異化的貸后管理，并運(yùn)用機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)還款提醒。降低成本的同時(shí)，還避免了因合作伙伴不合規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

智能獲客，精準(zhǔn)服務(wù)小微客戶

除了風(fēng)控實(shí)力，度小滿金融敢將利率做到如此之低，也離不開(kāi)其對(duì)資金成本和獲客成本的管控。

度小滿金融將大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于智能獲客領(lǐng)域，深度挖掘潛在用戶，識(shí)別其小微企業(yè)主身份，并準(zhǔn)確挖掘小微企業(yè)主的金融需求。

度小滿金融基于搜索場(chǎng)景可以精準(zhǔn)了解到用戶的真實(shí)需求。識(shí)別用戶的需求是第一步，及時(shí)捕捉資金需求時(shí)點(diǎn)、快一步解決用戶的資金需求，才是把握住優(yōu)質(zhì)用戶的關(guān)鍵。公開(kāi)信息顯示，度小滿金融一旦確認(rèn)小微企業(yè)主身份，通過(guò)建設(shè)響應(yīng)模型，篩查客戶金融畫(huà)像標(biāo)簽并打出響應(yīng)分，捕獲用戶需求時(shí)點(diǎn)，并及時(shí)將金融服務(wù)觸達(dá)小微企業(yè)主。

抓住優(yōu)質(zhì)客戶群，形成良性循環(huán)

度小滿金融服務(wù)的小微企業(yè)主需求場(chǎng)景以日常生意周轉(zhuǎn)為主，且借款頻率高，多2-3個(gè)月內(nèi)需要周轉(zhuǎn)1次。盡管疫情影響之下，小微客群入催率上升，但在回款率上，小微客群則高于個(gè)人消費(fèi)客群，疫情后申請(qǐng)延期還款的小微企業(yè)主，其回款率也明顯高于個(gè)人消費(fèi)客戶。

這樣也就形成了良性循環(huán)——金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力越強(qiáng)，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶的能力就越強(qiáng)，一旦抓住優(yōu)質(zhì)客群，才能做到低利率和低風(fēng)險(xiǎn)，從而吸引更多資金方合作，繼續(xù)為這部分優(yōu)質(zhì)、借款頻率高的客群提供服務(wù)。

度小滿金融CEO朱光表示：度小滿將繼續(xù)加大人工智能技術(shù)的研發(fā)投入，聚焦小微客戶，持續(xù)降低小微企業(yè)主的整體融資成本，為3000萬(wàn)小微企業(yè)主提供值得信賴的綜合金融服務(wù)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

關(guān)鍵詞：