1、如何投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？

第一步，開立賬戶。參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶：一個是在人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺建立的個人養(yǎng)老金賬戶；另一個是在商業(yè)銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶。

第二步，繳費。參加人享受稅收優(yōu)惠的前提是繳費。參加人可通過商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金存入等方式向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費，可選擇按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，每年不超過12000元。

(資料圖)

第三步，投資。實現(xiàn)個人養(yǎng)老金保值增值、提高個人養(yǎng)老保障的途徑是投資。個人養(yǎng)老金資金賬戶開立和個人養(yǎng)老金基金投資是兩個相互獨立的環(huán)節(jié)。若資金賬戶開戶銀行屬于個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)，參加人可直接在該銀行開立個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，進行個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。參加人也可通過個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品管理人和非銀基金銷售機構(gòu)的官網(wǎng)或手機客戶端，進入個人養(yǎng)老金專區(qū)，開立個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，并綁定個人養(yǎng)老金資金賬戶作為結(jié)算賬戶，開展個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。

鼓勵商業(yè)銀行和證券公司、獨立基金銷售機構(gòu)在資金賬戶開立、賬戶綁定、個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品銷售等方面強化合作，為參加人提供更為便捷的投資服務(wù)。

投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品具體流程圖如下：

2、哪些渠道可以投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？

個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄由證監(jiān)會確定，每季度通過證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄（截至2022年11月18日）》，首批有37家機構(gòu)可以銷售個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，包括16家商業(yè)銀行、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構(gòu)。另外根據(jù)《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，基金管理人及其銷售子公司可以辦理該基金管理人募集的個人養(yǎng)老金基金的銷售相關(guān)業(yè)務(wù)。

鼓勵參與個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類銷售機構(gòu)強化協(xié)作，堅持投資者利益優(yōu)先和適當(dāng)性管理，豐富自身產(chǎn)品線，為參加人提供更多個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的選擇。

3、個人養(yǎng)老金可以投資哪些公募基金？

個人養(yǎng)老金基金名錄由證監(jiān)會確定，每季度通過證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《個人養(yǎng)老金基金名錄（截至2022年11月18日）》，首批共有40家基金管理人旗下的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金納入試行階段個人養(yǎng)老金投資范圍，主要包括50只養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF、79只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF。

4、什么是養(yǎng)老目標(biāo)基金？

養(yǎng)老目標(biāo)基金是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險的公募基金，采用基金中基金（FOF）形式或證監(jiān)會認(rèn)可的其他形式運作。產(chǎn)品投資策略主要包括目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險策略等。采用目標(biāo)日期策略的基金，隨著所設(shè)定目標(biāo)日期（一般可視為退休日期）的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，通常在基金產(chǎn)品名稱中會有“養(yǎng)老+具體年份”字樣。采用目標(biāo)風(fēng)險策略的基金，根據(jù)特定的風(fēng)險偏好設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)、非權(quán)益類資產(chǎn)的基準(zhǔn)配置比例，或使用廣泛認(rèn)可的方法界定組合風(fēng)險（如波動率等），并采取有效措施控制基金組合風(fēng)險，在基金產(chǎn)品名稱中不帶有具體年份，而是帶有體現(xiàn)風(fēng)險等級的字樣，如穩(wěn)健、平衡/均衡、積極等。

根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《個人養(yǎng)老金基金名錄（截至2022年11月18日）》，目前已納入投資范圍的養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF覆蓋退休日期2025年至2050年，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF主要包括穩(wěn)健、平衡、積極等不同風(fēng)險等級。參加人可以根據(jù)自身年齡、退休日期、風(fēng)險偏好等情況自主選擇。

關(guān)鍵詞： 基金銷售機構(gòu) 資金賬戶 公募基金